आजकल जब भी पैसे बचाने की बात आती है तो बहुत सारे लोग एक चीज का नाम ज़रूर लेते हैं – FD, यानी Fixed Deposit. पर क्या आप जानते हैं कि FD सिर्फ पैसे बचाने का जरिया ही नहीं बल्कि पैसे कमाने का भी तरीका है?
अगर नहीं जानते तो आज इस ब्लॉग को अंत तक ज़रूर पढ़िए। यहां हम आपको FD से जुड़ी हर एक जरूरी बात बताने वाले हैं वो भी बिलकुल आसान तरीके से तो चलिए शुरू करते हैं।
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FD क्या होता है :
FD यानी Fixed Deposit एक ऐसा Investment होता है जिसमें आप अपने पैसे एक तय समय के लिए बैंक में जमा करते हैं। उस पैसे पर बैंक आपको एक फिक्स्ड रेट से ब्याज (Interest) देता है। जैसे ही आपकी FD का समय (जैसे 1 साल, 3 साल, 5 साल वगैरह) पूरा होता है आपको आपका मूलधन + ब्याज मिल जाता है।
उदाहरण के लिए: अगर आपने ₹1 लाख की FD 7% ब्याज दर पर 5 साल के लिए करवाई है, तो 5 साल बाद आपको लगभग ₹1,40,000 मिल सकते हैं।
FD से पैसे कैसे कमाएं :
अब बात आती है कि FD से पैसे कैसे कमाए जाएं। तो आइए आसान तरीके से समझते हैं:
1. ब्याज से कमाई करें :
ब्याज से कमाई करना FD का सबसे सीधा और आसान तरीका है। जब आप अपने पैसे को FD में लगाते हो तो बैंक आपको उस पैसे पर हर साल एक फिक्स्ड ब्याज देता है। यही ब्याज आपकी कमाई होती है।
जैसे मान लो आपने ₹1 लाख की FD 7% के ब्याज पर एक साल के लिए कराई तो साल भर बाद आपको ₹7,000 एक्स्ट्रा मिलेंगे – बिना कुछ किए! अगर आप इस पैसे को हर साल FD में ही लगाते रहो तो कंपाउंड इंटरेस्ट के जरिए आपकी कमाई और भी तेजी से बढ़ेगी।
कुछ लोग इस ब्याज को हर महीने मिलने वाले ऑप्शन में भी चुनते हैं जिससे उन्हें रेगुलर इनकम होती रहे। ये ऑप्शन स्टूडेंट्स, फ्रीलांसर्स या रिटायर्ड लोगों के लिए बहुत बढ़िया है। तो अगर आप बिना किसी टेंशन के पैसे से पैसे कमाना चाहते हो तो FD में लगाई गई रकम से मिलने वाला ब्याज आपकी काफी सहायता कर सकता है।
2. Monthly Income Plan FD से कमाई करें :
Monthly Income Plan वाला FD उन लोगों के लिए बहुत काम की चीज़ है जो चाहते हैं कि हर महीने उनकी जेब में थोड़े-थोड़े पैसे आते रहें बिना किसी झंझट के। इस प्लान में आप एक बार अच्छा खासा अमाउंट (जैसे ₹1 लाख, ₹5 लाख या जितना भी आप चाहें) FD में जमा करते हो और फिर हर महीने उस पर मिलने वाला ब्याज सीधे आपके अकाउंट में ट्रांसफर होता रहता है।
इसका फायदा ये है कि आपको एक तरह की “पैसिव इनकम” मिलती है बिना किसी मेहनत के। ये प्लान स्टूडेंट्स, फ्रीलांसर, हाउसवाइफ या रिटायर्ड लोगों के लिए बहुत अच्छा होता है जिन्हें हर महीने कुछ पैसे की जरूरत होती है लेकिन वो रिस्क नहीं लेना चाहते।
खास बात ये है कि इसमें आपकी जमा पूंजी भी सेफ रहती है और हर महीने खर्च चलाने के लिए इनकम भी होती रहती है।
3. Reinvestment Plan से कमाई करें :
Reinvestment Plan एक ऐसा FD ऑप्शन है जो उन लोगों के लिए है जो अपने पैसे को लंबे समय तक बढ़ाना चाहते हैं बिना उसे बीच में निकाले। इसमें जो ब्याज (interest) मिलता है वो आपको कैश में नहीं दिया जाता बल्कि उसी FD में जोड़ दिया जाता है।
मतलब आपका पैसा हर बार बढ़ता चला जाता है और उस बढ़े हुए अमाउंट पर अगली बार फिर से ब्याज मिलता है। इसे ही कंपाउंड इंटरेस्ट बोलते हैं – पैसा, पैसे पर भी पैसा कमाता है। अगर आप अभी जॉब कर रहे हो या आपकी मंथली इनकम सेट है और आपको FD का पैसा अभी यूज़ नहीं करना तो ये प्लान एकदम बेस्ट है।
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इसे जितना लंबा चलाओगे उतना ज्यादा फायदा मिलेगा। मान लो आपने ₹1 लाख डाला और 5 साल तक उसे छेड़ा नहीं तो आपको सॉलिड रिटर्न मिलेगा। ये उन युवाओं के लिए बहुत सही है जो फ्यूचर में बड़ा अमाउंट बनाना चाहते हैं वो भी सेफ तरीके से।
FD पर कितना ब्याज मिलता है :
हर बैंक का ब्याज दर अलग-अलग होता है लेकिन अभी के टाइम (2025 में) कुछ बैंकों में ब्याज दर 6% से लेकर 8% तक मिल रही है। वरिष्ठ नागरिकों (senior citizens) को कई बार 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है।
| बैंक का नाम | सामान्य ब्याज दर (%) |
|---|---|
| SBI (State Bank of India) | 6.50% – 7.00% |
| HDFC Bank | 6.75% – 7.25% |
| ICICI Bank | 6.90% – 7.10% |
| Axis Bank | 6.75% – 7.10% |
| Punjab National Bank (PNB) | 6.50% – 7.25% |
| Canara Bank | 6.50% – 7.25% |
| Bank of Baroda | 6.50% – 7.25% |
| Kotak Mahindra Bank | 6.60% – 7.10% |
| IDFC FIRST Bank | 7.25% – 7.75% |
| YES Bank | 7.00% – 7.75% |
| Post Office FD | 6.90% – 7.50% |
👉 हमेशा FD करवाने से पहले बैंक की वेबसाइट या ब्रांच से latest interest rate जरूर चेक कर लें।
FD के फायदे :
FD के फायदे की बात करें तो सबसे बड़ी बात ये है कि ये एकदम सेफ और टेंशन-फ्री इन्वेस्टमेंट होता है। इसमें कोई रिस्क नहीं होता जैसे शेयर मार्केट या क्रिप्टो में होता है। आपको पहले से पता होता है कि आपने कितना पैसा लगाया है और बदले में कितना रिटर्न मिलेगा।
दूसरी बात, इसमें गैरेन्टीड रिटर्न मिलता है यानी पैसा डूबने का कोई चांस नहीं। खास बात ये भी है कि अगर आप 5 साल की टैक्स सेविंग FD करवाते हो तो आपको Income Tax में छूट (80C के तहत) भी मिलती है।
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और हां, जरूरत पड़ने पर FD के खिलाफ लोन भी मिल जाता है वो भी बिना FD तुड़वाए। आजकल तो मोबाइल ऐप से घर बैठे FD बन जाती है मतलब न लाइन में लगना, न फॉर्म भरने का झंझट। इसलिए अगर आप कहीं पैसा लगाने की सोच रहे हो और चाहते हो कि वो सेफ रहे और थोड़ा-बहुत ग्रो भी करे तो FD एकदम बढ़िया ऑप्शन है।
क्या FD 100% सुरक्षित है :
देखा जाए तो FD को काफी हद तक सेफ और भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट माना जाता है लेकिन ये कहना कि ये 100% सुरक्षित है थोड़ा ज्यादा हो जाएगा। आमतौर पर अगर आप अपना पैसा किसी सरकारी बैंक (जैसे SBI, PNB) या बड़े प्राइवेट बैंक (जैसे HDFC, ICICI) में FD करते हो तो उसका डूबने का चांस लगभग ना के बराबर होता है।
साथ ही, भारत में DICGC नाम की संस्था हर FD पर ₹5 लाख तक की गारंटी देती है। मतलब अगर बैंक किसी वजह से बंद भी हो गया तब भी आपकी FD का ₹5 लाख तक का पैसा सेफ है। लेकिन हां, अगर आपने बहुत बड़ी रकम FD में लगाई है और वो किसी कमजोर बैंक में है तो थोड़ा रिस्क तो रहता ही है।
इसलिए FD करते समय हमेशा अच्छे और भरोसेमंद बैंक चुनना बहुत जरूरी है। सही बैंक, सही अवधि और सही जानकारी के साथ FD आज भी युवाओं के लिए एक बहुत बढ़िया और सेफ इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है।
FD में क्या-क्या ध्यान रखना चाहिए :
- 🔒 Lock-in Period : FD एक तय समय तक लॉक रहती है। अगर आप इसे बीच में तुड़वाते हो तो बैंक पेनल्टी लगाता है और ब्याज भी कम मिल सकता है।
- 📉 Inflation का असर : अगर महंगाई दर FD के ब्याज से ज्यादा है तो असल में आपकी कमाई घट रही होती है। यानी FD में पैसा तो बढ़ता है लेकिन रियल वैल्यू घट सकती है।
- 💸 Tax on Interest : अगर एक साल में FD से मिलने वाला ब्याज ₹40,000 (senior citizens के लिए ₹50,000) से ज्यादा होता है तो उस पर TDS कटता है और टैक्स भी देना होता है।
- ⏱️ Duration सही चुनें : FD कितने समय के लिए करनी है ये सोच-समझकर तय करें। ज्यादा लंबी FD में ब्याज फिक्स हो जाता है भले ही बाद में मार्केट में रेट बढ़ जाए।
- 🔁 Auto-renewal का ऑप्शन : कुछ बैंक FD को ऑटोमैटिक रिन्यू कर देते हैं अगर आपने मना नहीं किया हो। इसलिए मैच्योरिटी डेट पर नज़र रखें और समय रहते जरूरी फैसला लें।
- 🧾 Form 15G / 15H भरें (अगर ज़रूरी हो) : अगर आपकी इनकम टैक्स स्लैब में नहीं आती और फिर भी बैंक TDS काट रहा है तो Form 15G (non-senior) या 15H (senior) भरकर TDS बचा सकते हैं।
Mobile App से FD कैसे बनाएं :
आज के समय में आप बिना Bank जाए घर बैठे ही अपने Mobile Banking App से FD बना सकते हों बस आपके आप जिस बैंक का खाता है उसका मोबाइल App होना चाहिए चलिए में आपको Mobile App से FD बनाने की पूरी Process Step-by-Step बताता हूँ।
✅ Step 1: अपने बैंक की मोबाइल ऐप इंस्टॉल करें
सबसे पहले अपने बैंक का ऑफिशियल मोबाइल ऐप अपने फोन में डाउनलोड करें।
- SBI – YONO SBI
- HDFC – HDFC MobileBanking
- ICICI – iMobile Pay
- Axis Bank – Axis Mobile
- Kotak – Kotak Mobile Banking App
⚠️ ध्यान रखें कि आप सिर्फ बैंक की official app ही डाउनलोड करें और किसी थर्ड पार्टी ऐप से बचें।
✅ Step 2: ऐप में Login या रजिस्टर करें
अगर आपने पहले कभी इस ऐप का इस्तेमाल नहीं किया है:
- तो पहले “New User” या “Register” पर क्लिक करें।
- आपके पास जो अकाउंट है उसका अकाउंट नंबर, रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और OTP डालकर रजिस्ट्रेशन पूरा करें।
- फिर MPIN सेट करें या नेट बैंकिंग के यूजरनेम/पासवर्ड से लॉगिन करें।
अगर पहले से लॉगिन किया है तो सीधा MPIN या फिंगरप्रिंट से लॉगिन कर सकते हैं।
✅ Step 3: “Open Fixed Deposit” ऑप्शन चुनें
अब ऐप के होमपेज पर या “Accounts” या “Deposits” सेक्शन में जाएं।
यहां आपको “Open FD” या “Create Fixed Deposit” का ऑप्शन मिलेगा। उस पर टैप करें।
✅ Step 4: FD की जरूरी जानकारी भरें
अब यहां आपको कुछ डिटेल भरनी होंगी:
- Amount: आप FD में कितना पैसा लगाना चाहते हैं (₹1000 से शुरू कर सकते हैं)
- Tenure: FD कितने समय के लिए करनी है – 7 दिन से लेकर 10 साल तक के ऑप्शन होते हैं
- Interest Payout Option:
- Maturity पर ब्याज
- Monthly या Quarterly
- Type of FD: Regular FD या Tax Saving FD (5 साल वाली)
- Auto-renewal चाहिए या नहीं: यानी FD मैच्योर होने पर अपने आप Renew हो जाए या नहीं
✅ Step 5: Nominee की जानकारी भरें
अब आप चाहें तो किसी को नॉमिनी बना सकते हैं।
Nominee मतलब – अगर भविष्य में आपको कुछ हो जाए तो आपका पैसा किसे मिले।
यह भरना ज़रूरी नहीं है लेकिन भर देना अच्छा होता है।
✅ Step 6: FD के लिए अकाउंट सिलेक्ट करें
अब वो बैंक अकाउंट सिलेक्ट करें जिससे FD के लिए पैसा कटेगा।
आपके पास एक से ज्यादा अकाउंट हो सकते हैं तो सही वाला चुनें।
✅ Step 7: सारी डिटेल्स चेक करें और कन्फर्म करें
आपने जितनी भी जानकारी भरी है उसे एक बार अच्छे से देख लें – जैसे:
- FD अमाउंट
- अवधि
- ब्याज दर
- ब्याज का तरीका (Monthly या maturity पर)
- अकाउंट नंबर
सब कुछ सही है तो “Proceed” या “Confirm” पर क्लिक करें।
✅ Step 8: OTP डालकर FD कन्फर्म करें
अब आपके मोबाइल पर एक OTP आएगा।
उसे ऐप में डालें और FD को फाइनल सबमिट कर दें।
✅ Step 9: FD बन गई – अब क्या?
- आपको FD की डिजिटल रसीद या कन्फर्मेशन दिखाई देगा।
- इसे आप डाउनलोड कर सकते हैं या ईमेल पर भी मंगवा सकते हैं।
- FD की पूरी डिटेल आप ऐप के “My Deposits” या “FD Summary” सेक्शन में कभी भी देख सकते हैं।
कुछ Extra Tips:
- ✅ बैंक की वेबसाइट या ऐप पर FD Interest Rate हमेशा चेक कर लें
- ✅ FD खोलने से पहले Duration और ब्याज ऑप्शन सोच-समझकर चुनें
- ✅ Tax Saving FD में 5 साल का Lock-in होता है इसे बीच में नहीं निकाल सकते।
FD vs दूसरे इन्वेस्टमेंट ऑप्शन :
| विकल्प | रिटर्न | रिस्क लेवल | टैक्स में छूट |
|---|---|---|---|
| FD | 6–8% | बहुत कम | हां (5 साल FD) |
| शेयर बाजार | 10–15% | ज़्यादा | हां (कुछ में) |
| म्यूचुअल फंड | 8–12% | मध्यम | हां |
| PPF | ~7.1% | बिल्कुल सुरक्षित | हां |
अंतिम शब्द :
अगर आप ऐसे इंसान हैं जो बिना रिस्क के पैसा कमाना चाहते हैं तो FD आपके लिए एकदम सही है। ये खासकर उनके लिए बेस्ट है जो पैसे को कहीं सुरक्षित रखकर उस पर कुछ ब्याज कमाना चाहते हैं। FD का इस्तेमाल आप छोटे या बड़े गोल्स जैसे घर बनाना, बच्चों की पढ़ाई या शादी या रिटायरमेंट फंड तैयार करने के लिए कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल :
लाख की FD पर 1 साल में कितना ब्याज मिलेगा?
अगर आप ₹1 लाख की FD करते हैं और ब्याज दर 7% है तो 1 साल में आपको करीब ₹7,000 ब्याज मिलेगा। हालांकि ब्याज दर बैंक के हिसाब से अलग-अलग होती है – कुछ बैंक 6% देते हैं कुछ 8% तक भी देते हैं। अगर आप monthly payout लेते हैं तो थोड़ी सी कमाई होती है क्योंकि कंपाउंडिंग नहीं होती।
क्या हमें हर महीने FD पर ब्याज मिलता है?
हाँ, अगर आपने FD खोलते समय “monthly interest payout” ऑप्शन चुना है तो आपको हर महीने ब्याज मिलेगा। इसे non-cumulative FD कहते हैं। लेकिन ध्यान रहे इसमें आपका ब्याज थोड़ा कम होता है क्योंकि कंपाउंडिंग का फायदा नहीं मिलता। ज़्यादातर लोग ज़्यादा रिटर्न के लिए cumulative FD करते हैं जिसमें maturity पर पूरा पैसा ब्याज समेत मिलता है।
बैंक में कितनी FD सेफ है?
बैंक में FD आम तौर पर सुरक्षित होती है लेकिन सिर्फ ₹5 लाख तक की FD पर DICGC बीमा होता है। मतलब अगर बैंक डूब भी जाए तो सरकार ₹5 लाख तक का पैसा रिटर्न कराती है। इसलिए एक बैंक में ₹5 लाख से ज़्यादा की FD ना रखें और अगर ज्यादा पैसे लगाने हैं तो उन्हें अलग-अलग बैंकों में बांटें।
क्या पोस्ट ऑफिस में FD सेफ है?
जी हां, पोस्ट ऑफिस में FD पूरी तरह से सुरक्षित मानी जाती है क्योंकि ये भारत सरकार द्वारा चलाई जाती है। इसमें कोई रिस्क नहीं होता और सीनियर सिटिजन के लिए तो ये और भी अच्छा ऑप्शन होता है। ब्याज दर भी कई बार बैंकों से ज्यादा मिलती है और छोटे शहरों में ये काफी भरोसेमंद विकल्प है।
FD रिन्यू नहीं कराने पर क्या होता है?
अगर आपकी FD की maturity हो जाती है और आप उसे रिन्यू नहीं कराते तो बैंक उसे या तो savings account के रेट पर रखता है या ऑटो-रिन्यू कर देता है जो आपने शुरुआत में चुना था। बेहतर ये है कि आप maturity से पहले ही बैंक से संपर्क करें और आगे क्या करना है – निवेश या निकासी – तय कर लें।
एक व्यक्ति के कितने FD खाते हो सकते हैं?
आप जितनी चाहें उतनी FD कर सकते हैं। कोई लिमिट नहीं है। आप एक ही बैंक में कई FD खोल सकते हैं या अलग-अलग बैंकों में भी। कई लोग FD को छोटे-छोटे हिस्सों में करके रखते हैं ताकि जरूरत पर एक-एक करके तुड़वा सकें और बाकी पर ब्याज चलता रहे।
बैंक में FD की लिमिट कितनी होती है?
FD की कोई ऊपरी सीमा नहीं होती। आप चाहें तो ₹1,000 से लेकर ₹1 करोड़ या उससे भी ज़्यादा की FD कर सकते हैं। लेकिन DICGC बीमा सिर्फ ₹5 लाख तक की राशि पर मिलता है। तो अगर आपकी FD बहुत बड़ी है तो बेहतर ये है कि आप उसे अलग-अलग बैंकों में बांटकर करें।
पोस्ट ऑफिस में FD रेट क्या है?
2025 में पोस्ट ऑफिस में FD (जिसे Time Deposit भी कहते हैं) की ब्याज दर 1 साल के लिए लगभग 6.9%, 2 साल के लिए 7.0%, 3 साल के लिए 7.1%, और 5 साल के लिए 7.5% तक हो सकती है। ये हर तिमाही सरकार की तरफ से अपडेट होती है इसलिए निवेश से पहले लेटेस्ट रेट जरूर चेक करें।
भारत में सबसे अच्छी बचत योजना कौन सी है?
भारत में सबसे अच्छी बचत योजना आपके गोल और उम्र पर डिपेंड करती है। लेकिन आम लोगों के लिए PPF (Public Provident Fund), Sukanya Samriddhi Yojana और Senior Citizen Saving Scheme बहुत अच्छे माने जाते हैं। FD, RD और पोस्ट ऑफिस की योजनाएं भी लो-रिस्क और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट मानी जाती हैं।
You are my inspiration, always valuable content. Thanks